Why do banks refuse to open accounts for foreign-owned companies?

Almost always because the file leaves a question unanswered — an opaque link in the ownership chain, a source of funds that is asserted rather than evidenced, or a business model the bank cannot reconcile with the expected turnover. A refusal is rarely a judgement about the client; it is a decision that the bank cannot justify the relationship on the material before it.

How long does account opening take?

Where the file is complete, one to three weeks. Where the ownership chain runs through several jurisdictions or a beneficial owner is a politically exposed person, six to eight weeks is realistic.

Can the company operate without a Ukrainian account?

Only in a very limited way. Tax payments, salaries and social contributions must be settled from a Ukrainian account, and most local counterparties will not contract with an entity that cannot receive payment domestically.

Are there restrictions on moving money out of Ukraine?

Yes. Ukraine maintains currency control measures, and the permitted categories and limits for cross-border payments have varied considerably since 2022. Dividend repatriation, loan repayment and payment for services are each treated differently, and the rules change — the position should be checked at the time of the intended payment rather than assumed.

Strona główna/Usługi/Bankowość i rachunki

Bankowość i otwieranie rachunków

Dla ukraińskiej spółki z kapitałem zagranicznym otwarcie rachunku bywa trudniejsze niż sama rejestracja. Przeszkodą rzadko jest prawo — jest nią dokumentacja compliance.

Wprowadzenie

Ukraińskie banki działają w reżimie monitoringu finansowego, który wymaga od nich zrozumienia łańcucha właścicielskiego, źródła środków i uzasadnienia biznesowego każdego klienta korporacyjnego. Dla nowo założonej spółki z zagranicznymi wspólnikami i bez historii to wymagający standard. Wnioski są odrzucane nie dlatego, że klient budzi wątpliwości, lecz dlatego, że dokumentacja nie odpowiada na pytania, na które musi odpowiedzieć pracownik compliance.

Przygotowujemy tę dokumentację. Doradzamy też w zakresie przepisów dewizowych określających, co ukraińska spółka może płacić za granicę i otrzymywać, rejestracji pożyczek transgranicznych w Narodowym Banku oraz terminów rozliczeń umów eksportowych i importowych, których przekroczenie jest sankcjonowane.

Typowe sytuacje

Nowo zarejestrowanej spółce zależnej dwa banki odmówiły otwarcia rachunku.
Płatność do zagranicznego dostawcy została wstrzymana przez dział monitoringu banku.
Pożyczkę wewnątrzgrupową trzeba wprowadzić do Ukrainy i zarejestrować.
Wpływy eksportowe nie zostały otrzymane w ustawowym terminie rozliczenia.
Grupa chce skonsolidować ukraińską obsługę bankową w jednej instytucji.

Zakres prac

Czym się zajmujemy

Sprawy, które prowadzimy w ramach tej specjalizacji. Zlecenie zwykle łączy kilka z nich, a nie ogranicza się do jednej pozycji.

Wybór banku

Wskazanie, które ukraińskie banki są realnie otwarte na Państwa profil i czego każdy z nich będzie wymagał.

Dokumentacja compliance

Schemat struktury właścicielskiej, dowody dotyczące beneficjentów rzeczywistych, wyjaśnienie źródła środków, biznesplan i dokumenty korporacyjne.

Otwarcie rachunku

Kontakt z działem compliance banku, odpowiedzi na pytania uzupełniające i udział w rozmowach, gdy są wymagane.

Kontrola dewizowa

Doradztwo w zakresie dozwolonych płatności transgranicznych, wymogów dokumentacyjnych i limitów dla poszczególnych typów transakcji.

Terminy rozliczeń

Monitorowanie ustawowych terminów rozliczeń umów eksportowych i importowych oraz uzyskiwanie przedłużeń lub zwolnień, gdy są dostępne.

Rejestracja pożyczek

Przygotowanie i złożenie dokumentacji pożyczek transgranicznych w Narodowym Banku oraz doradztwo co do limitów oprocentowania.

Blokady płatności

Reakcja na wstrzymanie płatności przez monitoring finansowy, w tym przygotowanie dokumentacji wyjaśniającej.

Reorganizacja rachunków

Przeniesienie do innego banku, otwarcie dodatkowych rachunków walutowych i zamknięcie dawnych relacji.

Jak pracujemy

Od pierwszej rozmowy do zakończenia

Przewidywalny przebieg z pisemnym rezultatem na każdym etapie, dzięki czemu zawsze wiadomo, na czym stoi sprawa i ile kosztuje kolejny krok.

Przegląd profilu

Oceniamy łańcuch właścicielski, działalność i spodziewane przepływy według standardów stosowanych przez banki.

Przygotowanie dokumentacji

Kompletujemy pakiet compliance, a przy złożonym łańcuchu właścicielskim dołączamy memorandum wyjaśniające.

Złożenie wniosku

Wniosek złożony w wybranym banku; dialog z compliance prowadzimy bezpośrednio.

Bieżące wsparcie

Doradztwo dewizowe i pomoc, gdy pojedyncze transakcje trafiają pod lupę.

Dlaczego klienci wybierają nas

Znajomość lokalnych realiów, międzynarodowe standardy

Pracujemy tak, jak oczekują tego działy prawne naszych klientów i ich międzynarodowi doradcy: jasno określony zakres, pisemne opinie, raportowanie po angielsku i żadnych niespodzianek w honorariach.

Opinie po angielsku, napisane tak, by mógł z nich korzystać zarząd nieznający prawa ukraińskiego.
Wycena uzgodniona przed rozpoczęciem prac, ze stawkami ryczałtowymi tam, gdzie pozwala na to zakres.
Za sprawę odpowiada konkretny wspólnik, a nie zmieniający się zespół.
Działamy w Ukrainie od 2003 roku — przez każdy kolejny cykl zmian regulacyjnych.

Pytania

Najczęściej zadawane

Dlaczego banki odmawiają rachunków spółkom z kapitałem zagranicznym?

Niemal zawsze dlatego, że dokumentacja zostawia pytanie bez odpowiedzi — nieprzejrzyste ogniwo w łańcuchu właścicielskim, źródło środków deklarowane, a nie udokumentowane, albo model biznesowy, którego bank nie umie pogodzić z zakładanym obrotem. Odmowa rzadko jest oceną klienta; to decyzja, że bank nie potrafi uzasadnić relacji na podstawie posiadanych materiałów.

Ile trwa otwarcie rachunku?

Przy kompletnej dokumentacji od tygodnia do trzech. Gdy łańcuch właścicielski biegnie przez kilka jurysdykcji lub beneficjentem rzeczywistym jest osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne — realnie sześć do ośmiu tygodni.

Czy spółka może działać bez ukraińskiego rachunku?

Tylko w bardzo ograniczonym zakresie. Podatki, wynagrodzenia i składki muszą być regulowane z rachunku ukraińskiego, a większość lokalnych kontrahentów nie zawrze umowy z podmiotem, który nie może otrzymać płatności krajowej.

Czy istnieją ograniczenia transferu pieniędzy z Ukrainy?

Tak. Ukraina utrzymuje środki kontroli dewizowej, a dozwolone kategorie i limity płatności transgranicznych zmieniały się od 2022 roku znacząco. Transfer dywidend, spłata pożyczek i płatności za usługi traktowane są odrębnie, a przepisy się zmieniają — stan prawny należy sprawdzić w momencie planowanej płatności, a nie zakładać.

Powiązane

Następny krok

Porozmawiajmy o Państwa sprawie

Proszę napisać, co mają Państwo osiągnąć w Ukrainie. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna i poufna — powiemy wprost, czy jesteśmy właściwą kancelarią do tego zadania.

Zamów konsultację +38 044 240 75 10