Why do banks refuse to open accounts for foreign-owned companies?

Almost always because the file leaves a question unanswered — an opaque link in the ownership chain, a source of funds that is asserted rather than evidenced, or a business model the bank cannot reconcile with the expected turnover. A refusal is rarely a judgement about the client; it is a decision that the bank cannot justify the relationship on the material before it.

How long does account opening take?

Where the file is complete, one to three weeks. Where the ownership chain runs through several jurisdictions or a beneficial owner is a politically exposed person, six to eight weeks is realistic.

Can the company operate without a Ukrainian account?

Only in a very limited way. Tax payments, salaries and social contributions must be settled from a Ukrainian account, and most local counterparties will not contract with an entity that cannot receive payment domestically.

Are there restrictions on moving money out of Ukraine?

Yes. Ukraine maintains currency control measures, and the permitted categories and limits for cross-border payments have varied considerably since 2022. Dividend repatriation, loan repayment and payment for services are each treated differently, and the rules change — the position should be checked at the time of the intended payment rather than assumed.

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Banken und Kontoeröffnung

Für eine ukrainische Gesellschaft in ausländischer Hand ist die Kontoeröffnung meist schwieriger als die Gründung. Das Hindernis ist selten das Gesetz — es sind die Compliance-Unterlagen.

Überblick

Ukrainische Banken unterliegen Vorschriften zum Finanzmonitoring, die sie verpflichten, bei jedem Firmenkunden die Beteiligungskette, die Mittelherkunft und den wirtschaftlichen Zweck zu verstehen. Für eine neu gegründete Gesellschaft mit ausländischen Gesellschaftern und ohne Geschäftshistorie ist das ein anspruchsvoller Maßstab. Anträge werden nicht abgelehnt, weil der Mandant problematisch wäre, sondern weil die Unterlagen die Fragen nicht beantworten, die der Compliance-Beauftragte beantworten muss.

Diese Unterlagen erstellen wir. Wir beraten außerdem zum Devisenkontrollregime, das bestimmt, was eine ukrainische Gesellschaft ins Ausland zahlen und von dort empfangen darf, zur Registrierung grenzüberschreitender Darlehen bei der Nationalbank sowie zu den Abrechnungsfristen für Export- und Importverträge, deren Versäumnis sanktioniert wird.

Typische Fallkonstellationen

Einer neu eingetragenen Tochtergesellschaft haben zwei Banken das Konto verweigert.
Eine Zahlung an einen ausländischen Lieferanten wurde von der Monitoring-Abteilung der Bank angehalten.
Ein konzerninternes Darlehen muss in die Ukraine geholt und registriert werden.
Exporterlöse sind nicht innerhalb der gesetzlichen Abrechnungsfrist eingegangen.
Ein Konzern will seine ukrainischen Bankbeziehungen bei einem Institut bündeln.

Leistungsumfang

Was wir tun

Die Aufgaben, die wir in diesem Rechtsgebiet übernehmen. In der Praxis ist ein Mandat meist eine Kombination aus mehreren davon und nicht eine einzelne Position.

Bankauswahl

Orientierung dazu, welche ukrainischen Banken für Ihr Profil realistisch offen sind und was jede von ihnen verlangt.

Compliance-Unterlagen

Beteiligungsdiagramm, Nachweise zu den wirtschaftlich Berechtigten, Darlegung der Mittelherkunft, Geschäftsplan und belegende Gesellschaftsunterlagen.

Kontoeröffnung

Abstimmung mit der Compliance-Abteilung der Bank, Beantwortung von Rückfragen und Teilnahme an Gesprächen, soweit erforderlich.

Devisenkontrolle

Beratung zu zulässigen grenzüberschreitenden Zahlungen, Dokumentationsanforderungen und den Grenzen für einzelne Transaktionsarten.

Abrechnungsfristen

Überwachung der gesetzlichen Abrechnungsfristen für Export- und Importverträge sowie Erwirkung von Verlängerung oder Befreiung, wo möglich.

Darlehensregistrierung

Erstellung und Einreichung der Unterlagen für grenzüberschreitende Darlehen bei der Nationalbank sowie Beratung zu Zinsobergrenzen.

Zahlungssperren

Reaktion, wenn eine Zahlung durch das Finanzmonitoring angehalten wird, einschließlich Erstellung der erläuternden Unterlagen.

Umstrukturierung der Konten

Wechsel zwischen Banken, Eröffnung weiterer Währungskonten und Beendigung alter Bankverbindungen.

Wie wir arbeiten

Vom ersten Gespräch bis zum Abschluss

Ein vorhersehbarer Ablauf mit einem schriftlichen Ergebnis in jeder Phase, damit Sie jederzeit wissen, wo die Sache steht und was der nächste Schritt kostet.

Profilprüfung

Wir bewerten Beteiligungskette, Tätigkeit und erwartete Zahlungsströme anhand der Maßstäbe, die Banken anlegen.

Aufbereitung der Unterlagen

Das Compliance-Paket wird zusammengestellt und bei komplexer Beteiligungskette um ein erläuterndes Memorandum ergänzt.

Einreichung

Antrag bei der gewählten Bank eingereicht; den Compliance-Dialog führen wir unmittelbar.

Laufende Begleitung

Beratung zur Devisenkontrolle und Unterstützung, wenn einzelne Transaktionen geprüft werden.

Warum Mandanten uns beauftragen

Lokale Kenntnis, internationale Standards

Wir arbeiten so, wie es die Rechtsabteilungen unserer Mandanten und deren internationale Berater erwarten: klar abgegrenzter Leistungsumfang, schriftliche Stellungnahmen, englischsprachige Berichterstattung und keine Überraschungen beim Honorar.

Beratung auf Englisch, formuliert so, dass ein Vorstand ohne Kenntnis des ukrainischen Rechts damit arbeiten kann.
Honorarschätzungen vor Arbeitsbeginn abgestimmt, mit Festpreisen, wo der Umfang es zulässt.
Ein namentlich benannter Partner trägt die Verantwortung, kein wechselndes Team.
Tätig in der Ukraine seit 2003 — durch jeden Regulierungszyklus seither.

Fragen

Häufig gestellte Fragen

Warum verweigern Banken Konten für Gesellschaften in ausländischer Hand?

Fast immer, weil die Unterlagen eine Frage offenlassen — ein undurchsichtiges Glied in der Beteiligungskette, eine Mittelherkunft, die behauptet statt belegt wird, oder ein Geschäftsmodell, das die Bank nicht mit dem erwarteten Umsatz in Einklang bringen kann. Eine Ablehnung ist selten ein Urteil über den Mandanten; sie ist die Entscheidung, dass die Bank die Geschäftsbeziehung auf Grundlage des vorliegenden Materials nicht rechtfertigen kann.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung?

Bei vollständigen Unterlagen ein bis drei Wochen. Führt die Beteiligungskette über mehrere Staaten oder ist ein wirtschaftlich Berechtigter eine politisch exponierte Person, sind sechs bis acht Wochen realistisch.

Kann die Gesellschaft ohne ukrainisches Konto arbeiten?

Nur sehr eingeschränkt. Steuern, Löhne und Sozialabgaben müssen von einem ukrainischen Konto geleistet werden, und die meisten lokalen Geschäftspartner schließen keine Verträge mit einer Gesellschaft, die im Inland keine Zahlungen empfangen kann.

Gibt es Beschränkungen für Geldtransfers aus der Ukraine?

Ja. Die Ukraine hält Devisenkontrollmaßnahmen aufrecht, und die zulässigen Kategorien und Grenzen für grenzüberschreitende Zahlungen haben sich seit 2022 erheblich verändert. Dividendenrückführung, Darlehensrückzahlung und Zahlungen für Dienstleistungen werden jeweils unterschiedlich behandelt, und die Regeln ändern sich — die Rechtslage sollte zum Zeitpunkt der geplanten Zahlung geprüft und nicht unterstellt werden.

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